O número de profissionais autônomos tem aumentado muito, sejam eles profissionais liberais, empreendedores ou freelancers. Quem se muda de país sem um emprego em vista também se vê com trabalhos esporádicos e o desafio de uma renda variável.
Portanto, eu separei neste post algumas dicas para te ajudar a ter uma relação saudável com o dinheiro mesmo sem um salário fixo mensal.
1. Determine sua renda média mensal
Com uma renda irregular, é importante saber uma média dos seus meses. Alguns serão melhores que os outros. Mas, saber esse valor te ajuda a definir um padrão de vida que se mantém ao longo do ano.
Vamos ao exemplo:
– Janeiro: R$ 2400
– Fevereiro: R$ 2000
– Março: R$ 3200
– Abril: R$ 2000
– Maio: R$ 5000
– Junho: R$ 3200
– Julho: R$ 2500
– Agosto: R$ 5100
– Setembro: R$ 4000
– Outubro: R$ 2400
– Novembro: R$ 3000
– Dezembro: R$ 2000
Renda média = Soma dos valores / 12
No caso, a renda média mensal do exemplo é R$3066,60.
A partir daí você pode pensar no seu padrão de vida. Um padrão que tenha gastos fixos e variáveis em média R$3000 por mês.
- Se em um mês, você faturar R$3.500, os R$500 você pode colocar em uma reserva de emergência.
- Se em um mês você faturar R$2.500, você vai usar o dinheiro da reserva de emergência para cobrir seus gastos e chegar até o seu salário fixo (pró-labore).
Da mesma forma você pode fazer essa conta também com despesas variáveis para saber a média do gasto mensal. Quanto você gastou de supermercado nos últimos 3 meses?
– Novembro: R$ 800
– Dezembro: R$ 750
– Janeiro: R$850
Média do gasto no supermercado: Soma dos gastos mensais /3 = R$800. Com isso, você consegue planejar os próximos meses com base nesse valor médio.
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2. Entenda a sazonalidade do seu trabalho como autônomo
A sazonalidade significa que em determinados meses do ano você tende a faturar/ganhar menos que em outros. Não importa o seu faturamento, é importante que o valor que você retira para manter as suas contas em dia deve ser o mesmo independente disso.
As oscilações normais de qualquer empresa não podem afetar a vida pessoal do autônomo. No mês que você faturou melhor, você pode separar esse dinheiro para o seu fluxo de caixa. Não é algo simples ou fácil de fazer mas é importante que aos poucos você consiga fazer isso. Pois o fluxo de caixa vai servir também para reinvestir na sua empresa.
A previsibilidade te proporciona tranquilidade para os próximos meses. Quem sabe até definir um 13º no fim do ano, como bônus do valor que você faturou mais em alguns meses.
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3. Atenção ao cartão de crédito como autônomo
Fora do Brasil não é tão comum o cartão de crédito como conhecemos. É possível que esse seja um problema para quem ainda está no país. A verdade é que, na hora de controlar suas finanças, o cartão de crédito pode ser um grande inimigo quando se é autônomo e tem uma renda variável. Principalmente quem o considera como extensão do salário.
O que você pode fazer é definir um limite de gastos no seu cartão e evitar usar o dinheiro, cartão de crédito e débito juntos durante o mês. Pois quando usamos diferentes formas de pagamento, a chance de se perder nos gastos é muito maior.
Saiba que, a nossa escolha pela forma de pagamento influencia em como consumimos e gastamos. A Economia Comportamental que estuda diferentes fatores psicológicos relacionados ao dinheiro explica que compramos mais por impulso quando pagamos com cartão. A sensação de usar dinheiro físico para pagar é “doloroso” e pensamos mais vezes antes de fazer a compra e tendemos a gastar menos.
Pense na última vez que você usou o cartão de crédito… você faria essa mesma compra se estivesse com o dinheiro físico na carteira?
4. Comece aos poucos uma reserva
A reserva de emergência é necessária independente para autônomo ou assalariado. Para quem tem uma renda variável, ela se torna mais relevante e essencial.
Uma reserva financeira é um montante de dinheiro que fica separado da sua conta corrente (do dia a dia), ou em uma aplicação financeira de baixo risco e alta liquidez.
O objetivo é que esse dinheiro possa ser sacado a qualquer momento para uma emergência. No Brasil, os tipos de investimentos para uma reserva são Tesouro SELIC ou CDB Liquidez diária. Você encontra tanto em corretoras como em bancos tradicionais ou digitais.
É importante lembrar que esses não são investimentos para a aposentadoria ou objetivos de médio e longo prazo e sim, para ter uma rentabilidade acima da poupança e poder resgatar a qualquer momento.
Use a sua reserva para emergências como manutenção do carro, despesas médicas, impossibilidade de trabalhar por determinado tempo e outros imprevistos.
Não existe montante ideal porque depende do estilo de vida de cada pessoa mas procure ter o montante de 3 a 4 meses do valor das suas despesas mensais. Se o seu custo de vida mensal for R$3000, procure ter R$9000 a R$12000 de reserva.
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5. Conta pessoal x conta profissional
Se você for autônomo e tiver uma empresa, é muito importante que as finanças empresariais sejam separadas das finanças pessoais. Isso significa ter contas bancárias diferentes para cada um e facilitar na hora de fazer as contas.
Eu entendo que no começo parece tudo desorganizado. Comece separando o quanto está ganhando e faturando por mês. Começar a colocar a bagunça em ordem é o primeiro passo.
Depois, veja a sua profissão como uma empresa. O cartão de crédito separado do pessoal assim como a conta do banco. É mais fácil definir objetivos quando isso está minimamente separado.
A compra do material, tudo que está relacionado com o trabalho é pago pelo dinheiro recebido da empresa. O valor que você mantém o seu padrão de vida pagando as contas do dia a dia, é o chamado pró-labore, o seu salário mensal. Sabendo o salário que você precisa por mês para pagar suas contas, sua vida financeira não fica uma montanha-russa.
Espero que tenha gostado dessas dicas, e que a sua caminhada como autônoma seja mais leve e menos preocupada com o dinheiro.
Até o próximo post
Mineira e morando na França há 2 anos.
Trabalho com finanças pessoais há 5 anos e criei o Jornada Rica, que tem como missão te ajudar a ter uma relação mais saudável com o dinheiro através da organização e planejamento financeiro. 🙂
